漂一族父母理财须知 国债定期稳定投资是首选

漂一族父母理财须知 国债定期稳定投资是首选 第1页:第2页:

  小王,南方某大学毕业生,在深圳工作已有3年,虽中途换过几家单位,但每年收入结余仍能保持2万~3万元。其父母在潮汕地区的农村生活,有一个妹妹在读高中,53岁的父亲在附近县城务工,月收入1500元,52岁的母亲则在家,基本没有收入。老两口每月生活开支为1200元。二老培养两个孩子读书花去了大部分结余,账户里仅剩下1.5万元左右。小王是个孝子,每年收入结余的一半左右都给了父母,3年下来给父母添了3万元储蓄,以后每年仍会提供1万元左右的赡养费。并且小王每年给付妹妹4000元的学费和生活费。春节将至,由于经济还算景气,小王今年收获颇丰,他心里盘算着给父母带回1万元,开开心心地回家吃团圆饭。

  像小王这样的年轻人不在少数,属于当下较流行的漂一族。漂一族当中有各大高校的毕业生,也有初高中毕业就来到大城市拼搏的年轻人,其普遍特点是工作的城市一般离家比较远,而且工作也都经常换。漂一族通过努力逐渐在大城市立足,很多人有了较好的收入和社会地位。由于工作原因,他们很难照顾自己的父母,但要把父母接到工作的城市生活又不太现实。

  理财师建议小王,春节回家,除了和父母分享劳动成果,陪他们走亲戚、吃团圆饭,也别忘记给他们理理财,提提理财建议,为二老设计一套养老方案,使他们能有一个幸福的晚年生活。

  财务状况分析

  先对小王父母的情况进行具体分析。

  资产状况 存款4.5万元,无负债。资产负债表详见表1。

  表1 资产负债表

  

二老资产

金额/万元

占比(%)

二老负债

金额/万元

占比(%)

现金、存款

4.5

100%

债务

0

0

家庭净资产

4.5

  收支状况 二老收入1500元/月,生活开支1200元/月,结余300元/月;每年年底一次性收到儿子的赡养费1万元;小王妹妹每年的学费和生活费由小王负责,也没打算要升大学,在农村差不多到了出嫁的年龄,所以不算在小王父母的收支状况内。这样一来,小王父母收入结余为1.36万元/年。收入支出表见表2。

  表2 收入支出表

  

收入

金额/元

支出

金额/元

二老月收入

1500

二老日常月支出

1200

儿子赡养费收入

1万/12

其他月支出

0

月均收入

2333.3

月均支出

1200

月节余

1133.3

  保障状况 无医疗、养老等保险。

  存在问题:可以看出,小王父母受教育程度较低,没有太多的理财和制定养老计划的意识,他们的资产都放在活期存款中;无投资;父亲务工的收入不稳定,时有时无,容易造成吃老本的局面;基本没有保障计划,在遇到重大疾病或者意外的时候容易陷入财务危机,也会给儿子小王带来较大的负担。

  理财需求:“夕阳无限好,只是近黄昏”,小王意识到只有通过帮助父母理财或者给父母提出理财建议才能让父母幸福养老。小王的父母虽然不懂得理财的知识,但心里还是有个算盘,希望自己能够有更好的生活,同时也能有相应的存款和收入以备不时之需,尽量不给远在外地工作的儿子增添负担。

12下一页【来源:搜狐】

分享: