信用卡业务风险增高 发卡银行再度严审新卡

admin信用卡资讯2020-04-22 23:46:256
信用卡业务风险增高 发卡银行再度严审新卡

  银行的信用卡业务风险,正日渐受到各类金融机构的关注。央行日前发布的第一季度支付业务统计数据显示,今年一季度,信用卡坏账增加11.08亿,不良率较2009年第四季度上升0.4个百分点至3.5%,其中股份制银行信用卡的不良率大幅上升。为了防控风险,大部分商业银行均已采取措施,我们现在主要的手段就是控制发卡量、降低初始授信额度等,也就是以员工发卡数量考核的模式向发卡质量考核转变。昆明市一商业银行信用卡营销中心负责人表示。

  记者了解到,股份制银行已经开始着手控制信用卡的不良率。某股份制商业银行信用卡中心相关人士告诉记者,早在去年上半年,银行就逐步收紧新发卡的审批,并加大催收力度。同时,普通信用卡授信额度也从一般的一万元降到了三四千元。

  现在开卡不仅要提供基础证明材料,还必须有房产证或大额存折等证明,另外,还要找一名该银行的大额信用卡用户作担保人,同时,一般客户持有卡数量超过3家银行,我们就不予办理了。昆明市一商业银行零售银行部负责人表示。

  信用卡逾期客户猛增

  数据显示,受金融危机影响,我国信用卡坏账率自2009年以来不断攀升。从2009年第一季度的3%一路上涨至第三季度的3.3%,第四季度略降至3.1%,但2010年一季度重拾升势。

  之前股份制商业银行为了更快地占领市场,猛烈的扩张态势和多样的营销手段使其在发放信用卡时吸收了一些信用不达标的客户。而国有商业银行在发展的过程中更加注重稳健,所以不良率相对较低。业内人士指出。

  同时,相关商业银行人士也表示,国有银行一般都是以银行传统业务为主,靠强有力的信贷保证,每年的利润都非常可观,但是股份制商业银行就不同,为了生存,不得不另谋出路,也就是银行的中间业务,但他们很快意识到了这一点,已有多家银行开始注重发卡质量与风险控制。

  早在去年上半年,我行就已注意到了信用卡的风险,逐步收紧新发卡的审批,并加大催收力度。同时,对新批信用卡的授信额度也开始从紧,普卡初始透支额度从一般的1万元降到了三四千元。昆明市一商业银行信用卡营销中心负责人表示。

  据悉,目前国内信用卡发卡量正稳定增长,但增速持续回落。央行统计数据显示,截至第一季度末,全国累计发银行卡21.69亿张,同比增长14.9%,增速较上年同期回落4.1个百分点,继续保持下降趋势。

  在银行采取措施控制信用卡不良率的同时,银行信用卡的坏账风险同样也引起了司法部门的重视。5月18日,最高人民检察院、公安部发布刑事案件立案追诉标准,规定信用卡恶意透支数额在1万元以上的,应予立案追诉。不过,恶意透支数额在1万元以上不满10万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。某商业银行信用卡中心人士指出,新规定将提高持卡人的违法成本,同时,银行也可以获得公检法的配合,降低风险。

  对老卡只能是尽力监管

  目前,对于逾期的客户,银行采取的措施,更多的将是在发卡时进行严格的控制。昆明市某商业银行业务员表示,今年以来,对于信用卡的授信已经进行了严格的控制,如现在的联系方式不仅需要个人手机号、还需家庭固定电话、单位电话等,针对信用档案,则实行客户经理亲自到单位核实,不能代办。外地户籍、大专以下的学历和26岁以下的客户将很难办理信用卡。

  相关人士也表示,除了发卡这一环节容易引起不良外,还款渠道狭窄也是一大诱因,加上宣传不够,许多客户对个人信用记录不够重视都是一季度不良、逾期情况大幅上升的主要原因。现在很多地方的还款点和支付点并不成正比,从而造成了还款的不及时。一商业银行理财师表示。

  但是,银行对于今年信用卡的风险防控如何进行也表示出无奈,由于前些年的疯狂发卡,09年后开始陆续暴露出问题与风险,以前的信用卡客户,由于信息统计不清晰,很多连客户在哪我们都联系不到,加上如果大幅度利用法律手段来追缴,银行也没有那么多时间与精力,今年只能是控制发卡量与审批额度,对以前的遗留问题只能是尽力监管。昆明市一商业银行高层向记者表示。

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