信用卡分期手续费年化费率多超15%

admin信用卡资讯2020-04-11 14:38:227
信用卡分期手续费年化费率多超15%

  央行已经连着降了5次息,尤其是贷款利率已经是历史新低,信用卡分期也算是一种小额信贷吧,为何费用不跟着下降呢?不少信用卡用户提出这样的疑问。

  昨日,沈阳晚报、沈阳网记者查询了多家银行发现,信用卡分期费用在降息的大背景下不仅未降,有些银行近期还略有提高。一位不愿透露姓名的银行人士表示,信用卡分期收取的是手续费而非利息,因此不算小额信贷。

  部分信用卡分期收费调高

  自去年11月开始,央行启动新一轮降息周期,一年不到的时间内,已经降息五次,存贷款利率均下降。五次降息合计1.4个百分点,降幅超过两成。然而,被市场视为变相小额信贷的信用卡分期费用不但没有下降,反而出现部分产品手续费用的上调。

  近日,某股份制银行信用卡中心发布公告,拟将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%,专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%。新的费率标准拟从今年11月15日起实施。

  记者粗略地计算了一下,1.5%的信用卡分期费率折算下来相当于实际年化费率高达30%左右,如果持卡人在2期或以上的分期付款中选择1.5%的手续费进行分期付款,还不如支付每天0.05%的信用卡利息,因其实际年化费率算下来还不到20%。

  手续费年化费率多超过15%

  事实上,去年以来,在降息的大背景下,已有三家银行相继上调了信用卡分期费率。银行人士认为,信用卡分期业务与贷款不是同类型的业务,其收取的是手续费,并不是贷款利息。随着信用卡的普及,信用卡分期占用了大量的银行资金,考虑到资金成本的上升,银行因此上调分期付款手续费。

  不过,记者注意到,银行对于信用卡分期业务一直以来就是采取的低息高费策略,大多免收贷款利率,仅仅收取手续费,但手续费年化成资金成本,测算出来费率大多超过15%。

  也有法律界人士认为,分期业务本质上银行与客户是一种借贷关系,说是手续费,其实也就是贷款利息,银行不降低费用的解释涉嫌偷换概念。

  提前还款手续费不退

  所谓的信用卡分期低费率也不像想象中的那么低。银行收取分期手续费一般有两种方式,一种是首期一次性收取,另一种是每期收取。以1.2万元消费分12期还款为例,有银行一次收取手续费费率为4.35%,手续费支出为120004.35%=522元。而如果选择每期付一部分手续费,以目前银行间普遍的0.75%费率计算,手续费支出为120000.75=1080元。看似前者利率远高于后者,实际后者支出是前者的两倍。但一次性收取的,用户如果提前还款,手续费不退还。

  银行业内人士说,对信用卡账单进行分期付款是实现财务平衡的办法之一,它适用于那些短期内无法一次性付清大额现金,又想提前享受消费的人群,尤其是收入稳定但没有太多积蓄的上班一族。不过,由于分期付款需要承担一定的手续费,那些收入不稳定的持卡人在使用前一定要慎之又慎,以免因过度的提前消费导致生活压力过大。

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