降低网银额度意在吞噬 银行要做自己支付公司

降低网银额度意在吞噬 银行要做自己支付公司

  某支付公司负责人告诉记者,这简直就是霸王条款,用户要大额支付,必须花钱买U盾,而支付公司要和这家银行合作,必须付出更多的成本,反正不管怎么样,最后都是银行获益。 日前本报报道招商银行大幅降低网上支付额度,一卡通大众版网上支付交易单笔及单日累计限额将从5000元下调至500元,信用卡网上支付交易也由客户自行自设交易限额变为单笔交易金额不得超过500元。记者在随后的追踪调查发现,虽然各家银行称下调网上支付额度是为防范交易风险,不过他们此举还有深意:打压第三方支付,与第三方支付公司争夺直联商户。

  银行提高费率45倍

  对于用户来说,招行降低大众版信用卡的支付额度,为用户带来了不便,如果要在网上进行大额交易,则必须拥有招行的U盾。据记者了解,大多数银行办理U盾是收费的,价格一般在几十元不等。

  而对于第三方支付公司来说,他们的成本也提高了。招行大额提高了信用卡大额支付网关的费率,本来只有千分之几,现在上升到了1%,上调了4~5 倍。某支付公司负责人告诉记者,这简直就是霸王条款,用户要大额支付,必须花钱买U盾,而支付公司要和这家银行合作,必须付出更多的成本,反正不管怎么样,最后都是银行获益。

  该负责人还告诉记者,公司成本增加了,就势必把增加的部分消化掉,最直接的方式就是把这部分成本转到商户身上,这样就容易流失商户。

  面对这样的打压措施,第三方支付公司如何回应?记者了解到,大多数第三方支付公司认为这样的打压措施无益于正常的市场竞争,目前我们正在和招行讲道理,告诉招行这样的措施是无效的,而同时也在引导商户选择更加合适的支付渠道。某支付公司相关人员如是说。

  银行要做自己的支付公司

  从一开始银行和第三方支付公司的紧密合作转向现在日趋紧张的竞争,曾经一度形成的双赢格局或许会被打破,说到底,就是为了一个字利。

  记者从业内人士处获悉,现在除了招行已经开始向第三方支付进军,有部分银行也开始行动起来,他们准备开发自己的第三方支付公司,把整条产业链上的所有环节都自己消化掉,不再替他人做嫁衣。此前合作,银行负责基础服务,第三方支付公司则负责拓展用户,分工明确,互利共赢。现在市场做出来了,发展前景也日渐明朗,所以银行也想从这里分得一杯羹。该业内人士表示。

  而记者也从某第三方支付公司的相关工作人员处证实了这个消息,他表示,有部分银行已经开始在为自己做第三方支付做准备,国有银行因为机制的原因可能会比较慢,而商业银行的动作应该会比较快。

  谈到银行做第三方支付给第三方支付公司带来的压力,该工作人员表示,目前压力还不明显,第一,银行自己做第三方支付需要一个长期的准备工作,这段时间是第三方支付公司寻找发展的时机;第二,即使银行真的自己做第三方支付,他们除了需要做好基础服务,更需要去拓展用户,根据用户的需要开发个性化的系统,后续的服务也要跟上。这些工作对于专业的第三方支付公司来说,已经形成一个完整的体系,而银行在这方面还显得薄弱,做不好就等于砸了自己的招牌。

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  网络消费遭遇卡脖子

  前几天还买了1000多元去厦门的机票,今天去网上购物,买了600多元的化妆品,这才知道招行信用卡改了限额,非UKey用户用第三方平台网购付款每天不能超过500元,否则就提示消费失败。4月13日,北京市消费者张小倩告诉记者,作为招商银行(600036,股吧)一卡通的大众版用户,近日招商实施的第三方交易限额调整令她感觉诸多不便。

  事实上,这波限额风自3月便席卷中行、工行、民生、浦发等国有及股份制银行。

  以安全的名义下调限额

  招商银行日前宣布,4月11日起,正式下调通过第三方支付进行的网上交易限额。其中,大众版一卡通客户的网上支付、转账上限由原来的5000元/日调整为500元/日,缩水9成;而信用卡客户的网上支付单日限额也由原来的自行设置调整为单笔不超过500元。

  据记者了解,早在今年年初,网上支付交易的限额风就已席卷了中行、工行、浦发等多家银行。

  3月5日起,中行大幅下调了网银转账限额,普通个人用户使用动态口令认证,原来单笔转账限额为100万元,后改为10万元;原来每日累计转账限额为200万元,后改为20万元;VIP贵宾用户,单笔和每日累计转账的最高限额均由原来的5000万元分别调整到25万元和50万元,降幅最多达99.5%。

  建行3月2日公告称,当日起调整个人网银盾客户转账限额,单笔50万元不变,每日累计限额由500万元改为100万元;使用动态口令卡和证书转账交易,日累计限额由以前的20万元下调到3000元。还有农行,原来客户凭网银盾转账不受单笔和每日累计金额限制,但现在却改为单笔上限100万元,每日累计上限500万元。

  股份制银行中还有浦发银行(600000,股吧)下调了网上支付限额,其动态密码用户目前每日支付限额已由20万元调整为5万元,单笔限额为5000元。

  此外,记者在网上交易过程中还发现,时下,各银行可免费申请的普通版网银单日交易限额基本在5000元以内,而单笔限额多在500元左右。

  据记者调查了解,目前来看,各银行调整网银支付限额的原因基本一致,都表示是出于降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的。去年以来,网银安全方面的投诉同比大增。《2010~2011中国互联网安全研究报告》显示,有近28%的互联网用户遭遇过虚假钓鱼网站、诈骗交易、交易劫持、网银被盗等针对网络购物的安全攻击。

  交易时间延长

  记者在采访中发现,无论是热衷网络购物的消费者,还是在网上开店的店主,大多人都在理解银行好意的同时也表达了自己的不满。太麻烦了!消费者岑女士抱怨说,近日,她正想给孩子买奶粉,店家称如果一次买两箱不仅便宜且还可免运费,但由于所持的招行大众版一卡通支付额限制,只能分3次拍下,再与店家沟通,将每笔金额平均在500元以下,更麻烦的是,需要3天时间付款。

  同样抱怨的还有网络卖家。原来可以一次买下的货品,现在需要分次买,我们来改运费;买家当日无法付款,跟我们说定后,要登记下来,不关闭交易无形中多出了三四个工作程序,更冤的是,忙不过来时,买家并不理解,搞不好还得挨骂。北京市的婴童用品网络店主番茄宝贝说。

  易观国际分析师张萌告诉记者,银行集体下调网银支付限额之后,短期内对于以网络支付为主的C2C(个人对个人)来说,影响会比较大,但对于一般都有货到付款的B2C(商家对个人)来说,影响有限甚至利好。对于整个网络购物来说,短期内整体规模可能会受到影响,但从长远来看,网络购物的发展趋势不会改变,一些消费者可能会转向没有限额的银行或者从大众版转向专业版。

  对于个别银行只调整通过第三方支付公司进行网上交易支付限额的做法,坊间有评论认为,并非完全出于安全性的考虑。此举在保障安全方面是治标不治本。另一更深层次的原因是银行与第三方支付机构在利益层面上出现分歧,不排除银行基于利益因素,在与第三方支付平台合作中的利益分成没有达到认可的标准才出此策略。

  如果说银行只是为了多收取手续费而调整限额,显然不大靠谱,因为这点钱对于银行来说其实是九牛一毛,这样的政策更多的会对第三方支付平台产生影响,将来银行与第三方支付之间应该会有更多的沟通与合作。张萌说

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