信用卡欠款3个月可能上银行黑名单

信用卡欠款3个月可能上银行黑名单

  对信用卡欠款,可别掉以轻心。日前,一位市民信用卡6年前透支了967元,6年后的欠款数额竟然达到了1.9万多元。致使该市民购买新房计划成泡影。据佛山银行业人士介绍,信用卡欠款将涉及利息滞纳金和超额费等3类收费,而且欠款利息是以复利计算,拖欠时间越长欠款额会增速越快。一旦信用卡欠款3个月,将会进入一些银行放贷的黑名单。

  案例 拖欠多年的透支如今变巨款

  日前,四川一家媒体报道了一位陈姓市民透支信用卡的遭遇。该市民2007年在成都上班时,办了一张信用卡,在用其透支了967元后,将卡弃置不理。日前,当他办理放贷时被拒绝,方知6年前办的信用卡出现欠款19000多元,6年暴涨了20倍。

  陈先生的遭遇并非孤例。去年,杭州市民董小姐5年前信用卡透支了191元,5年后的欠款达到10854元。5年时间,欠款增长超过50倍。

  分析 信用卡欠款将产生三部分费用

  对于信用卡欠款,建行佛山分行信用卡部相关负责人介绍,信用卡欠款将产生三部分费用:利息、滞纳金及超限费(金额达到一定限度开始收取)。各大银行每月都设有一个信用卡最低还款额。以建行为例,如果过了信用卡到期还款日还欠款10000元。那么,其最低还款额度为1000元(大多数银行的最低还款额都是应还金额的10%)。市民还款超过1000元,则欠款按照人行规定,按照日利息万分之五计收利息。如果还款低于最低还款金额1000元,还将产生滞纳金。滞纳金将按照未还款部分月息5%计收利息。比如,市民只还款了500元,未达到1000元最低还款额。那么,除了产生利息费外,还有按月息5%缴纳500元的滞纳金。另外,信用卡欠款拖欠时间过长,累计欠款达到银行规定的额度,还将产生超限费。佛山一股份制商业银行信用卡部负责人介绍,超限费将按照月息5%收取。一些银行对超限费设有最低和最高收费限额。比如,广发银行[微博]超限费最低为10元,最高为200元。还有银行免收超限费,比如建行佛山分行。

  上述股份制商业银行信用卡部负责人表示,信用卡计各种费用都是按照复利计算的。如果持卡人不及时还款,那么下个月,他的利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利,就是人们平常所说的利滚利。正因为如此,拖欠信用卡透支款时间越长,产生的利息越高,而且欠款利息增速会加快。

  [欠款产生的费用解构]

  利息

  如在到期还款日全额还款,消费类透支免息(透支取现及转账不免息)。如在到期还款日非全额还款,但还款大于等于最低还款额,利息将分两部分:一是透支日到还款日的全额利息,二是欠款部分继续按日息收取利息。

  滞纳金

  当期还款低于最低还款额的部分,要缴纳滞纳金。

  超限费

  累计欠款金额超过信用卡额度,开始收取(部分银行免收)。

  举例:市民A于11月1日消费透支了10000元,11月15日为打印对账单日,12月10日为到期还款日,最低还款额为1000元。若A在到期还款日前还款10000元,则无需再付利息。若A在还款日前还款5000元。那么,从11月1日到12月10日这40天里,将按日息万分之五收取全额(10000元)的利息。同时,所欠5000元继续按日息万分之五收取利息。

  上述市民A若在到期还款日前只还了300元,那么最低还款额未付部分的700元将付滞纳金。

  [提醒]

  ●信用卡欠款最好2个月内还掉

  随着个人消费信贷的发展加速,个人征信记录越来越重要了。其中,信用卡便是个人征信记录的一个重要方面。信用卡欠款逾期不还者,逾期记录便将被记录在个人征信记录里面。如果是当期欠款延迟几天才还,这种情况不会影响个人征信记录。建行佛山分行人士建议,市民的信用卡欠款最好在2个月内还掉,否则可能对个人借贷产生不良影响。

  ●征信报告影响房贷、求职、租房子、签证出国

  另一位股份制商业银行信用卡部负责人则表示,行业内对信用卡欠款拖欠3个月的个人,将会重点关注,一些银行会将这些人列在黑名单上。人行佛山中心支行相关负责人介绍,一旦因信用卡借款产生不良记录,进入个人征信报告,则会对办理房贷、招聘求职、租房子甚至签证出国等多个领域产生影响。

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