关起门在家套现 七十张信用卡成私人提款机

关起门在家套现 七十张信用卡成私人提款机

  提要:因债务无法偿还导致资金链紧张,公司老板竟冒充他人申请信用卡七十多张,透支数百万元维系资金运转,并联合两银行内部人员内外勾结,采取所谓以卡养卡的方式企图蒙混过关。前日,该公司经理和两银行工作人员已被检方以涉嫌信用卡诈骗、国有公司人员滥用职权、非法经营提起公诉。

  需用钱时就在自家POS机上刷卡套取现金

  七十多张信用卡成为他的私人提款机

  现年51岁的陈某是潜江人,被捕前是荆门金阳商贸有限公司经理。  此前,由于该公司经营不善,欠下了五百多万元的债务。2008年,资金周转困难的陈某,在别人的指点下,得知可以从银行办出信用卡后,采取透支现金的方法来维持现金流动。于是,他通过朋友认识了某银行荆门市分行银行卡中心员工杨某和某银行荆门市分行东宝支行龚某。

  检方查明,2008年7月至2009年3月,为达到申办信用卡的目的,陈某除使用自己任法定代表人的荆门金阳商贸有限公司外,还以妻子何某、儿子、侄子为法定代表人注册成立了荆门市庆合贸易有限公司、荆门市文武贸易有限公司、荆门市翔合建材有限公司等空壳公司。

  同时,为了获取更多的申办人资格,陈某又以该四公司招收员工为由,骗取多人身份证复印件。随后,在持证人本人不知情的情况下,陈某以自己的名义和冒用他人名义分七次共从某银行荆门市分行东宝、文峰两支行办理出74张信用卡(其中两张卡为共用1个账户的主、副卡),所办信用卡陈某没有交给与这些卡姓名对应的客户,而是自己到银行代为领取后开启并透支使用。

  与此同时,陈某还利用自己及亲属申办的空壳公司,向相关机构申办了14台POS机,需要用钱时,就在自家POS机上刷信用卡,然后套取现金。

  为了透支更多的资金,陈某找到杨某帮忙,杨某违反相关管理规定,在未到调整额度时间期限,并且在其只有将客户信用卡授信额度调高至2万元权限的情况下,滥用职权将陈某所办信用卡所对应的58个账户信用额度调高到4万至6万元不等额度,使74张信用卡所对应的73个账户达到313万元信用额度。

  采用弄虚作假方式累计交易额高达1500多万

  内外勾结使套现行为一年多未穿帮

  如此巨量的信用卡,陈某是如何瞒过银行成功套现的呢?办案人员调查得知,某银行荆门分行的龚某功不可没。正是龚陈两人内外勾结,才使套现得以进行并持续一年多之久。

  据检方查明,2007年8月至2008年8月,龚某先后以自己和他人身份证冒用作废的个体工商营业执照,从银联商务有限公司湖北分公司荆门营业部、工行荆门市分行、建行荆门市分行报装了14部POS机。为了从信用卡中提出现金,2008年8月,陈某邀约龚某以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。

  2008年10月10日,陈龚二人签订了《委托还款协议》,约定:陈某持有的73张信用卡在消费刷卡后免息还款日最后期限前,由龚某负责足额还清当月透支余额,保证在协议期内73张信用卡无不良信用记录;陈某每月按当月信用卡透支明细总额的1%支付服务费给龚某(俗称以卡养卡)。

  2008年8月至2009年7月,龚某对陈某提供的73张信用卡中的每一个银行记账周期内,先垫付透支款,然后采用虚构交易、虚开价格、现金退货等方式,用自己持有的银联POS机透支该款,累计交易总额1547万多元,直接套取现金132万元交付陈某,其中2009年3月以后交易总额784万多元,直接套取现金13万余元。

  据查,陈某等人的行为给某银行荆门市分行造成损失312万元,龚某从中获利15万元。通过此种所谓以卡养卡方式,使陈某提供给两人的73张信用卡在银行账务管理系统中一直处于信用正常状态,掩盖陈某信用卡诈骗的犯罪事实,直至其行为被某行东宝支行员工发现后报告银行相关领导并向公安机关报案。

  被控信用卡诈骗、非法经营和滥用职权

  涉案经理及银行员工被依法提起公诉

  据荆门检方介绍,此案是2009年11月12日高检院通过并出台《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》以后,荆门市检察院按照新的规定审查起诉的第一起涉嫌信用卡诈骗、国有公司人员滥用职权、非法经营的案件。

  办案人员介绍,根据该《解释》的第七条,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

  据介绍,持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

  据此,前日,荆门市检察院已将此案审查完毕,以被告人陈某涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪、被告人杨某涉嫌国有公司人员滥用职权罪、被告人龚某涉嫌非法经营罪向法院起诉。检方认定,三人涉案金额高达600多万元。

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