信托知识百问百答

信托知识百问百答

  如何计算信托公司净资本和风险资本?

  答:按照《信托公司净资本管理办法》规定计算,具体是:

  净资本计算公式为:净资本=净资产-各类资产的风险扣除项-或有负债的风险扣除项-中国银行业监督管理委员会认定的其他风险扣除项。风险资本计算公式为:风险资本=固有业务风险资本+信托业务风险资本+其他业务风险资本。

  投资者可以几个人合买一个信托吗?

  答:不可以。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定认购风险申明书至少应当包含以下内容“委托人应当以自己合法所有的资金认购信托单位,不得非法汇集他人资金参与信托计划”。由于信托有风险,所以为保护投资人,特别是小投资人,有关信托的法律法规规定,只有符合条件的合格投资者,并具有一定承担风险能力的人才能购买信托产品。

  信托公司发放房地产开发贷款需要满足的条件有哪些?

  答:信托公司发放房地产开发贷款需要满足以下要求:

  (1)信托公司发放贷款的房地产项目“四证”齐全,“四证”为土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证以及建筑工程施工许可证;

  (2)项目资本金比例达到国家最低要求,开发项目资本金比例应不低于35%(经济适用房除外);

  (3)房地产开发企业资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质。

  什么是信托赔偿准备金?

  答:信托赔偿准备金指从事信托业务的金融企业按规定从净利润中提取,用于赔偿信托业务损失的风险准备金。我国《信托公司管理办法》规定:信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金,信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时,可不再提取。信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行,或者用于购买国债等低风险高流动性证券品种。

  信托产品的设立流程有哪些?

  答:信托产品的设立流程主要包括:产品立项、尽职调查、产品审核、报告审批、账户开立、产品推介、产品成立等环节。

  产品立项是信托项目设立的起始环节,也是风险控制的起点,需要确定产品的初步可行性;尽职调查是以信托目的为导向、以交易结构为基础的,覆盖行业、市场、目标企业和委托人等多个方面;产品审核包括文件审批、文件制作、财产管理多个环节,需要信托公司内部各个部门的协同运作;信托产品推介包括直接销售和代理销售两种方式,涉及客户识别、反洗钱、营销推介等多项工作。在上述工作基础上,信托产品可以顺利成立,并对外发布公告。

  信托公司设立信托前为什么要进行可行性评估?

  答:信托的设立是信托关系的开始,标志着法律意义上信托当事人之间形成有效的信托关系。所以,信托公司在设立信托之前,需要做大量的准备工作,其中必须对信托计划的法律可行性、商业可行性和运营可行性做出综合评价,符合设立条件的信托计划才能进入设立流程。

  信托公司设立信托前为什么要首先评估法律的可行性?

  答:信托公司首先会对信托计划的法律可行性进行判断,这是降低信托运营风险、保护信托当事人利益的前提与基础。信托在法律上应当具有四个构成要素:信托当事人、信托财产、信托行为和信托目的。相应地,只有上述四个要素均符合法律的相关规定时,才能使信托关系有效成立,否则,信托就有可能成为无效信托或可撤销的信托。因此,信托公司要创设一项在法律及政策上有效且可行的信托,其必须满足三方面的基本条件:一是具有法律意义上的生效要件;二是符合法律、法规或政策规定的相应设立流程;三是信托运用符合法律、法规或政策的相关规定、指导方向及未来趋势。

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