“上国银”三系活得好好的 为什么要做P2P网贷

“上国银”三系活得好好的 为什么要做p2p网贷

  近期的“互金圈”可谓是“惊天地、泣鬼神”。接连出现“快鹿事件”、“裸条事件”今天又爆出所谓的“三湘金融雷爆坑羊毛党”这些坏消息不仅仅让投资者坐不住了,就连行业人也开始发愁,在政策收紧,没有外部监管力量的干预下,平台自身接连发生“危机”另很多人不禁要问了,互联网金融到底怎么?这些出现“危机”的公司当初为什么做互联网金融?本着什么目的来做互联网金融?是不是所有的平台都会受到冲击?

  这篇文章我们先就上市系、国资系、银行系为什么要开展互联网金融业务进行讨论。因为在这“三系”中,给投资人的感觉是“实力强大的、靠谱、有保障”。投资人有这样的想法是基于“三系”都不是普普通通的企业,股东都有资金实力雄厚、能承担一定风险或者“国家信用背书”,“体制内”的标准制度等等。今天,我们在五个方面来浅谈一下,“三系”到底为什么经营互金。

  首先要说明的是,互联网金融的产生和发展突破了时间、地域、额度等传统金融没有打破的“界线”,大大提高了金融工具的效率。现如今,虽然互联金融乱向从生,各种跑路事件频发,导致了监管层政策收紧,进行全国范围内的整治。但是依然阻挡不了,互联网金融未来会替代传统金融的脚步。这不仅是行业的趋势,也是社会进步必然的发展。

  任何一个新兴行业都要经历过萌芽期、成长期、成熟期、萧条期。现在的P2P正处在“成长期”,有各种各样“成长的烦恼”,整治是为了更好地发展。而目前的传统金融已初露“衰败”,因为传统金融成本不断提高、通胀率逐步上升,传统金融给人们带来的“金融服务”让人们获得不了满足感,反而产生了倒逼社会发展、阻碍金融创新。所以不管是任何“派系”的互联网金融,从宏观层面都认定,互联网金融是未来金融发展的趋势。

  而“上国银”三系,自身业务实力强大,企业经营合规性较强,加之有金融基础,为了能奠定未来金融市场,或者“垄断”金融市场从战略意义角度出发,“插手”互金也是理所当然的。不管是“获取客户资源”、“多元化经营”“增加利润来源”“直接融资”“品牌宣传”,“上国银”三系均有染指,但是各个“派系”的侧重点不同,我们进行详细的说明和分析。

  一、获取客户资源:成本低,效率高

  一般来讲,投资人在投资互金平台的时候都需要进行手机注册、实名认证。一旦注册成功,或者进行了投资,互金平台就有了客户信息和客户的投资数据,如果互金的运营股东是银行系和国资系来说,这真是正中下怀的好事。这就好比是“守株待兔”,银行可以借此更方便的对客户、投资人进行有针对性的销售产品或者“精准推广”。这个“获客成本”要比传统金融和传统销售低的太多,而效率会成倍增加。之前没有互金,没有网银的时候,银行都是凭借着客户在办理柜台业务是留下的联系方式进行营销。人工办理业务的效率和产量毕竟比不上互联网的便捷和高效。“上市系”获取客户资源的目的无非就是凭借自己的“金字招牌”能让跟多的人在证券市场上为其投资。这是个递进逻辑,投资人看到自己购买股票的上市公司推出互金平台来,能不去进行投资一下。或者投资人投资一个互金平台一看股东背景是上市公司,能不去A股市场关注一下股票?

  二、多元化经营:上市能加分,未来能“垄断”

  对于 “国资系”来说,多元化经营是一个战略发展的必要条件。国资企业先天优势比较明显,凭借自己强大的背景实力,涉及的行业产业较为宽广,所以做起互金来也相对得心应手。所以,当人才储备到一定极致,市场未来的导向清晰的时候,一些大型的“国资”企业纷纷开始开拓互金市场,不仅仅能给企业进行一些对外的“风险分散”还能有利于促进主营业务的发展。对于没有上市的国企来说,多元化经营还能给自己在未来上市的过程中“加分”。还能给下面我们要说到的增加利润来源买下一个伏笔。最主要的是,未来在一定时期或者一定地域上,出现暂时性的“垄断”“一家独大”的现象。举个最现实的例子:各地方都有地方性的“xx省/xx 市金融资产交易中心”而现在的“金融资产交易中心”控股股东一般都是大国企,或者政府、城投发展公司等等。“金融资产交易中心”目前都采取了互金方式在运作。一旦互金行业产生“危机”,凭借着自己“国企资质”“政府背书”的作用,势必会“独大一方”。

  三、增加利润来源:规避监管,多赚点钱

  先要说明的是,银行在发行理财产品、发放贷款的时候不管是利率还是利息都收到了严格管控。虽然我国的利率市场化进程不断推进,但是还没有到达完全市场化的程度。所以,为了多出一块收入,多增加一些利润,在监管政策没有完全落地的互金,利率可以进行上不封顶的上浮。上浮的利率可以作为增加利润的主要来源。一般“银行系”的控股股东都是银行下属子公司、资产管理公司或者是银行本身。利润的归属,所有者权益的归属,自然而然水到渠成。对于“国资系”来讲,刚刚提到的多元化经营,既然多出来这一块业务,那肯定是以赚钱为目的。

  四、直接金融:左手右手一个慢动作,右手左手慢动作重播

  在《货币银行学》定义中,资金盈余单位到资金短缺单位的资金流动可有两个渠道:直接金融和间接金融。直接融资就是:短缺单位可以在证券市场向盈余单位发行某种凭证(说白了就是金融票据)股票、企业债等等。这就是之前传统金融比较流行的企业债,和现在比较流行的ABS资产证券化。那么间接金融就是:盈余单位把资金存放在银行或者金融机构中,再由这些机构以贷款或者证券投放的形式给短缺单位。这个好理解就是银行放贷。所以我们观察比较发现,互金的基本模式属于直接金融,说白了,也就是把前面的证券市场换成了互金平台,投融双方在平台上做交易。这对于“三系”来说都是巨大的福音。在政策不完善,监管不到位的互金行业,想快速的融资,包装理财产品就直接出去卖,对接投资人,通过网络效率高,也不用开什么“路演会”“推介会”发个理财标就行。所以,一些“自融”、“股权投资”、“配资”就出现了。尤其是配资,简直就是标题的那句歌词。借款人炒股缺钱,投资人出钱按比例配置股票,再去二级市场进行买卖。如果这家平台的背景是“期货子公司”、“xxx上市公司”控股的呢?合着都进了自己的腰包。所以,一个不客观,信息不对等的直接融资往往都有“自融”的影子。

  五、品牌宣传:在自己光辉的形象上显得更“接地气”

  互金成立发展之初,都本着“普惠”金融的目的来发展。也就是让人人都受益,人人都能参与到金融活动中来。很多人在质疑传统金融的银行是“富人”的私人银行。比如说银行理财起点基本都是5万元起,门槛高、受众群体小。而互金门槛低、受众群体广泛。所以银行也想多来点客户资源,提升自己的形象,接接地气。开启互金业务,显得自己更“亲民”能把普惠金融带到千家万户。加之银行本身就是“国家信用”,一旦投资起点低,信用好,能吸引大批的投资人。瞬间,一个“万人能参与”的光辉形象诞生了。而“国资系”、“上市系”自身也是实力强大,做其他行业能是第一,凭借背景和人才,互金行业做的也不一定差,显得我们一专多能,涉及各个领域均有所长,再次为自己光辉的形象上加了一笔。最终要的是,以“三系”的股东背景作为品牌宣传的话,能增强投资人信息,能爆发强大的市场投资效应。某电商购物平台就是很好的例子:之前该平台只做网店,股东、老板牛的一塌糊涂,传说有一天这个平台也开了个互金平台,投资人蜂拥而至,都说某某平台、某某老板真厉害,你看还能做起来这个,一定很强。这种连锁反应的受益人不仅仅互金平台,企业本身原有的产业也会沾恩泽露。

  分析完以上五条,本人最后要说的是,不管是银行系、国资系、上市系,都应该在互联网金融市场起到表率作用。更应该遵纪守法、维护市场的公平与合理竞争,更应该遵循监管政策,不断完善平台的软件、硬件。尽最大权利和义务保护投资人权益。最重要的是, “三系”平台的股东有一定权威性、专业性或“国家信用背书”,一旦“三系”平台涉嫌出现违规业务,或者违法操作,带来的不仅仅是自身名誉的损害,也会让投资人、其他平台人动摇整个市场的信心。作为投资人而言,民营系并不是全有风险,“三系”系并不是全都安全。任何企业都是以盈利目的而存在,一旦有盈利就有买卖和“杀戮”。所以,投资人在投资观察平台的同时,与自身风险承受条件、资金分配情况相结合,才能安全投资,坐享收益。

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