投资总监净赚220万

  准备加大海外房产配置

  除阳光私募产品亏损30万元,李益购买的其他理财产品均盈利。2014年,他计划增加海外投资及PE投资

  来源:《投资时报》

  文|《投资时报》记者

  汤巾

  财务自由是所有人的梦想,指的是当你不工作的时候,也不必为金钱发愁,因为你有其他投资可以让财富增值。但达到这种状态需要两个条件:会投资且有钱投资。

  上海的李益就恰好具备这样的条件。他家底殷实,可支配财产达3000万元。同时,他的本职工作是某风投公司的投资总监,作为专业投资人士,管理家庭财产自然也游刃有余。

  “去年完成了理财计划,总体比较满意。”李益告诉《投资时报》记者,他的投资始终贯彻“三性原则”,即安全性、流动性、收益性,“三性”缺一不可,也不可颠倒顺序。只有把安全性放在第一位,才能谈得上正确理财。

  今年,李益计划加大海外房产配置。“理财要有全局观,不能仅守在国内,还要放眼世界,随着世界政治经济形势的变化而变化。”

  全年投资净收益220万

  上海人做投资具有得天独厚的优势。一方面,上海正在向国际金融中心迈进,国内外大批知名金融机构在此安营扎寨,理财产品丰富,信息通畅;另一方面,都说上海人精明,天生就是管钱的料。

  其实,上海人的精明,指的不仅是生活中精打细算,更是对利害得失算计周全。体现在投资理财上,上海人更加注重资金使用效率,以及如何在保障资金安全的前提下,实现收益最大化。

  李益在家庭财产的分配及运用上,就进行了非常系统的规划。他的家庭收入不低,自己的年收入有50万,父母已经退休,有稳定的退休金,父母及妻子的年收入有30万。但是,其最大的收入来源,却不是这些工资。

  经过多年的积累,李益一家有5处房产,还有3000万元可支配资产,他的资产分配方式是:15%用于消费,10%进行储蓄,另外75%进行投资。

  用2000万元资产投资,如何管理才恰当?李益认为,要保障资金的安全性就要分散投资。他首先将35%的资产用于购置房产。考虑到国内房市调控,上涨空间有限,他选择到海外买房。剩下65%的资产,他购买了多种理财产品,包括信托25%,银行理财产品15%,第三方理财15%,产业基金5%,阳光私募5%。

  据李益介绍,他选择的产品必须满足以下条件:一是产品发布方必须是品牌金融单位并有诚信的一对一理财经理贴身服务;二是融资方必须同样是著名品牌企业,并且是国内或者香港的上市公司,有比较坚实的财务基础和偿付能力;三是企业形象和产品均有良好的口碑和市场表现;四是年化收益率不超过14%,回报率太高的产品往往风险较大。

  例如,2012年—2013年以家庭资产的50%投资的恒大地产信托产品,就完全符合上述四个条件,到2013年年底本息全部安全兑付。同样,上海莱士(002252,股吧)和彩虹精化(002256,股吧)的股票质押信托产品也符合上述条件,两家公司在二级市场表现良好,至今均如期兑付。

  李益2013年购买的理财产品80%已经到期兑付,除阳光私募因股市行情不佳亏损30万元外,其他皆为盈利,全年净收益达220万元。

  计划加大海外资产比例

  尽管2013年的投资比较成功,但李益还是及时对不足之处进行了检讨,上海人精细、谨慎的性格,在此充分的体现出来。

  “理财是改变家庭命运的根本措施,所以必须以"我"为主,不能把命运交付他人;必须独立思考,不可人云亦云。”李益认为,2013年的亏损就因为把命运交给一家阳光私募,而自己未及时止损也是一个重要原因。“以后该止损的坚决止损,让资金流动起来。”

  2014年,李益制定了新的理财方案,在去年的基础上进行了不少调整。包括五个方面:一是不再参与国内房地产项目的信托计划,而是扩大海外已明确标的的房地产理财,逐步加大海外资产比例,达到总资产的1/3;二是适当收缩地方信托理财,扩大优质上市公司股票和股权质押的担保借贷;三是继续屏蔽黄金投资操作,但要适当关注黄金等贵金属的行情走向;四是收缩阳光私募和股票操作,增加符合国家产业结构调整的产业基金和PE投资;五是注意研究互联网金融的投资机会。

  “理财实质是一门"借力发力,借牌打牌"的艺术。投资者以本金生息取利,就是要找到一条最安全、最满意的通道。选择什么样的"力"和"牌",是理财成败的关键所在。”李益总结道。

  

  资产配置建议

  从2013年的收入和支出情况来看,李益家庭工资收入足以应付日常生活开支。但考虑到家有老人,建议留出5%的资产作为应急流动资金。这部分资金可以配置流动性最强、同时收益远高于活期利息的货币基金。目前推出各种“宝”的货币基金有很多,多可实现随时取现。如华宝兴业推出的现金宝,支持T 0快速取现,单个自然日快速取现上限达50万元,不收取手续费。

  35%的资金配置海外资产。在考察海外房地产或其他投资市场期间,可将这部分资金暂时配置货币基金或短期理财产品,实现资产最大程度的保值增值。

  李益计划扩大符合国家产业结构调整的产业基金和PE投资。如红杉资本投资标的集中在科技、传媒、医疗健康、新能源及清洁技术等领域,符合产业发展方向。这类投资在预期高收益的同时也承担着高风险,且投资期限较长,从安全性、流动性的角度来考虑,建议配置此类产品的资金比例不宜太高,在15%~20%之间。其中配置PE产品的资金比例不超过10%。

  可继续将25%的资金配置信托产品,但以股票和股权质押信托为主。这类信托产品安全边际较高,适合风险承受能力中等的投资者。

  10%的资金配置银行理财产品。考虑到李益的原则是追求安全性、流动性,然后才是收益性,因此以中短期产品为主。市场上不乏一年甚至6个月以下的银行理财产品,如上海农商银行“鑫意”理财福通人民币理财产品”委托期限为122天,预期最高年化收益率为5.75%。

  2013年,以余额宝为代表的互联网金融产品异军突起,阿里、百度、腾讯等互联网大鳄纷纷试水。预计2014年互联网金融将得到更大的发展,除前面提到的配置货基外,建议李益可将余下的5%~10%的资金也配置互联网金融产品。

  李益财富档案

  性别:男

  年龄:42岁

  所在地:上海

  职业:风险投资公司总监

  家庭成员:父母、妻子

  资产状况:家庭可支配财产3000万元,其中75%用于投资。

  2013年投资收益:除阳光私募产品亏损30万元,其他理财产品均盈利,全年净收益220万元。

  2014年投资规划:加大海外资产比例至总资产的1/3,增加产业基金的PE投资,尝试互联网金融理财方式。

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