427万如何够用35年?

admin理财2020-04-21 21:51:3612

  本报讯 (记者陈昕宇)辛苦了几十年,即将退休该怎样理财才能安享晚年?为过上理想的退休生活,该做哪些资产配置调整?理财师建议,一份退休理财计划,首先计算过上理想退休生活,现在来看需要多少钱。此数字视作负债。其次为所有的家庭资产估值。比较资产与负债之间的差距,作出合适的资产配置。

  陈先生今年50岁,是一名成功的民营企业家。他决定一年内退休。按照目前陈先生家庭生活费支出(相当于每月每人3000元)252万元、旅游支出(每年3万元,总共25年)75万元、医疗保健(每年1万元)35万元,总值大约为362万元。也即362万元是陈先生两夫妇退休生活35年预计所需要的费用现值,也即家庭未来负债。他估算所有家庭资产总值如下:现金存款20万元、股票35万元、保险17万元、企业股权235万元、房产2处120万元,总值427万元。

  理财建议:

  股票换成医药股 企业股权改国债

  理财师建议,假设长期通胀率为5%,整个家庭资产组合平均收益达到5%左右足矣。保留7万元左右现金存款,也即1年左右的家庭生活开支。把原来的35万元股票换成医药股。把企业股权和1处房产置换成国债,追求5%左右的年收益。此外,要缴满社保。因为社保退休金可以有效对冲寿命过长的风险。商业保单继续持有,在寿命终结时保险金可作为丧葬费用。

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