储蓄闲钱不如提前还贷

admin理财2020-04-11 14:21:0413
晨报记者刘志飞

  股市从去年10月份跌到现在,不少投资者信心受挫,纷纷将资金转回储蓄账户,或者购买债券等稳定收益理财产品。而越来越多的有房贷一族,开始考虑将资金用于提前还贷。

  投资资金回流银行

  确实,如果对股市缺乏信心,觉得亏损的可能性较大,还不如收缩资金,哪怕存在银行里,也能减少些亏损。事实上,不少投资者已如此操作。中国人民银行最近公布的数据显示,2月份人民币各项存款增加了13351亿元,同比多增8045亿元;与此同时,多家银行网点统计显示,进入2月份以来,银行存款明显回流,与去年同期相比增长明显。

  投资回报率难抵贷款利率

  每当年末或年初,总会有大批有房贷的市民选择提前还贷,理由是新的一年执行新的房贷利率,为了减少房贷新增加的压力,选择提前还贷。事实上,由于加息带来的房贷增量,也许每个月就增加几百元,对于每个月几千甚至上万元的还贷额来看,往往仅占很小一部分。因此真正的压力,是投资回报率不及贷款利率。以前手里有闲钱又不愿意提前还贷的市民,一般能够找到收益高于房贷利率的投资品种,如大多数投资股市或基金。然而现在想找到如此高收益的投资品种,却是难上加难。

  央行2007年12月21日确定的5年期以上房贷利率为7.83%,即使下浮10%,也要达7.047%。而目前除了少部分信托信贷资产类理财产品外,很难找到如此高收益率的稳健型产品,况且收益较高的信托类产品,往往被银行的高端客户一抢而空。根据当前的市场情况,即便是打新股理财产品,也存在较多的不确定性。因此如果对股市未来较长一段时间不看好,手里的闲钱又找不到更好的投资方向,不妨考虑提前还贷。

  房贷理财账户进退自如

  当然,如果担心未来投资市场突然出现较大的投资机会,而自己却没有足够资金,不妨可选择银行推出的房贷理财账户。如中行前期推出过一个“个人房贷理财账户”,它主要针对手中有一定闲钱,想用这笔钱提前还贷减少利息支出,又不想失去投资机会的房贷客户。客户有闲钱存入该账户,存款余额超过一定金额以上的部分,将被视作提前还贷,达到减少贷款利息支出的目的;该账户本身又具有活期账户的所有功能,如果客户对这笔资金有更好的资金投向时,则可随时从账户中支取部分或全部存款。钱不用时能省下大笔利息,想用钱时又可随时支取,这种方式也不失为一种好办法。类似的房贷理财账户还有建行的“存贷通”账户、招商银行(600036行情,股吧)的“随借随还”账户、深发展银行的“存抵贷”账户等。(责任编辑:橡木金融站)

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