80后小夫妻年余10万 如何理财25年可积累470万

admin理财2020-04-17 12:09:5415

  网友资料

  孙女士,27岁,湖南某高校教师,月入2500元,老公30岁,月入3000元,两人每年年终奖共约10万元。家庭日常生活支出4200元/月,教育费8000元/年,夫妻都有社保,本人还投保了终身寿险,保费2703元/年。小孩刚出生3个月。

  资产方面,有现金及活期存款8000元,定期存款60000元,房产价值65万,未还房贷60000元,月供1100元,有一部小车价值10万。

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  理财目标:

  1、完善家庭的保险保障

  2、考虑为老公和小孩购买储蓄型的保险,分别作为老公的养老基金和孩子的教育基金。

  3、投资方面,最好年收益在10%以上。考虑进入股市,但是缺乏知识,且对于股市的了解很少,自己对经济不是很敏感,所以还不是很坚定。

  搜狐理财频道特约汉和理财团队答复如下:

  一、财务分析:

  孙女士的孩子刚出生不久,由两口之家变成了三口之家,所以家庭保障和投资都应作相应的调整。孙女士家庭的经济基础较好,收入稳定,但保障方面还需补充。经测试,孙女士的投资风格为进取型,风险承受能力强,可以考虑加大证券市场的投资,博取较高收益。

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  二、理财规划方案

  1、现金规划

  预留日常生活储备金和应急准备金共25000元,可配置成现金10000元,货币基金15000元,在保持流动性的同时取得一定的收益。夫妻各申请一张透支额度1万的信用卡供日常消费使用,又可在需要时透支现金应急。

  2、保险保障

  保险配置应注重保障的全面性和充足性,不应过于强调投资收益,建议投资还是交给更专业的基金、信托机构来做。家庭的经济支柱是老公,应为其配置完善的保险,包括终身寿险、失能险、重疾险、意外险附加医疗险,孙女士自己除了寿险外,还应该配置重疾险、意外险附加医疗险。小孩暂时只需配置医疗险。

  3、投资规划

  孙女士的金融资产主要是存款,收益率远低于房贷利率。在投资回报不明显高于房贷利率的情况下,应该用年终奖提前还清房贷,这样每个月就有1000元的结余,便于进行长期和稳定的投资。孙女士对经济和股市了解很少,不宜直接投资股票市场,还是应交给专业的投资机构来做,建议重点投资基金。在投资期限较长的情况下,被动型指数基金可以避免因基金主动投资失误而造成的收益偏差,而蓝筹股基金主要投资于兼具稳定性和成长性的蓝筹股,可充分享受中国经济持续增长所带来的收益。据此考虑,我为孙女士配置的投资组合为:

  定投蓝筹股基金500元/月,按8%的年收益率,18年后可累积22万用作孩子的教育基金。

  配置指数基金40000元,并定投500元/月,按8%的年收益率,25年后可累积70万用作孙女士的养老金。

  每年的年终奖10万左右用来购买平衡型基金,按5%的年收益率,25年后可累积470万,用以实现其它家庭目标或随时应急之用。

【来源:搜狐】

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