“年终奖”保卫战

admin理财2020-04-16 10:58:296
芬芳,上海市会计学会会员,用心关注理财,体验财富人生。“年终奖”保卫战

  芬芳,上海市会计学会会员,用心关注理财,体验财富人生。

  又到收获年终奖的时节。如何打理年终奖成为职场的热门话题。一项年终奖理财调查显示,在“年终奖应该怎么花”选项中,有超过70%的人选择“投资理财,用钱生钱”,将近20%的人希望“以消费为主,犒劳自己”,另有10%不到的要“用年终奖做一件有意义的事”。可见,越来越多的人们开始具有理财意识。由于不同行业、不同单位的年终奖金额不同,发放时间不一,而每个人对于年终奖金想法也不同,投资,消费,买房,或还贷。

  通常,年终奖拿到手后,可以分为“三步走”。首先要留出“刚性支出”,如新年红包、购物消费、孝敬父母的礼物、亲朋好友的人情往来或旅游消费等。其次要留出必须支出,如按揭供房的房贷支出,子女新学期的学费等。在剔除必要的花费后,剩余的才算是闲钱,可考虑作投资用途。如有购房需求的,只能做一些流动性高、收益稳定的投资;打算做长期投资的可以选择基金定投、债券、黄金投资等。对于有房贷的人群,要做好提前还贷和理财的选择。目前五年期商业银行贷款利率是7.05%、公积金贷款利率4.9%,而许多享受利率7折优惠的贷款利率成本不到5%。现在理财市场上债券类的银行理财产品收益基本在5%以上。所以,对于低成本按揭但较保守的投资者,可以不急着还贷,而是用年终奖购买银行理财产品或做其他低风险投资。对于贷款成本较高的人群,可以根据自己的投机需求和流动性需求,选择是否提前还贷。

  不同资金的闲置时间也决定了不同的配置渠道。如资金是临时不用的,货币基金是短期理财的最佳去处。如资金半年或一年内不用,可以购买银行中短期理财产品。如果资金长期不用,定期储蓄或许是较好的选择。如扣除必要支出后,资金在1万元以内的,可选择保障型保险 储蓄、基金定投或投资保本和货币基金等固定收益型理财产品。对于资金在5万元左右的,可采用基金定投、储蓄、国债、货币基金、债券基金等投资组合,还可购买一些意外险和医疗险等保障型保险。对于资金在10万元左右,投资组合更灵活,可采用稳定型与风险型产品合理配置的投资策略。如银行理财产品、偏股型、偏债型基金,适当配置股票投资和实物金。对于资金量在20万元以上的,投资理财应注重长期、稳定的回报。如投资于货币基金、银行理财产品、股指期货套利、股票、浮动收益型基金、房产、收藏品、私募股权投资等,以获取较高的增值收益。

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