80后准新人收入不错结余多 先买小房不误投资

admin理财2020-04-18 20:19:5610
第1页:收入不错 结余较多第2页:家庭资产状况分析

  提要:邱小姐和未婚夫正为结婚准备着,不过因为存款有限,购房成了一道“槛”,理财师能否为他们出谋划策,并为婚后生活规划一番呢?

  从商量着买房、看房到现在,时间都过了大半年了,可是邱小姐和未婚夫的房子还没有落实。邱小姐说,要考虑的东西实在太多了。

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  收入不错 结余较多

  邱小姐和未婚夫是大学毕业后在工作中相识的,两人虽然不在同一家单位工作,但有着经常的业务往来。目前已经进入谈婚论嫁并讨论合力买房的阶段。

  邱小姐1984年出生,家住上海,未婚夫比她大4岁,属于“新上海人”,在上海租房住。邱小姐的工作与金融关系密切,而未婚夫从事IT行业。邱小姐的税后月收入在5000元左右,未婚夫税后月收入10000元。

  “我们平时都挺节俭的,开支除了他每月的房租外,别的几乎没有。”邱小姐介绍,为了工作方便,未婚夫在单位附近租了一套一室一厅的房子,地处浦东张江,每月房租2500元,伙食费大约1000元,其他成本大约700元。而她则与父母同住,生活成本较低,只需每月补贴800元家用即可。因为工作比较忙碌,两人约会的次数比较少,开支也不多,约会开销每月合计在1000元以内。这样算来,两人目前阶段每月的结余可以达到9000元。

  “我未婚夫的单位效益不错,年终奖金有3万元,我的年终奖金也有2万元。”邱小姐说,每年的年终奖金也是两人收入的一大来源,除去未婚夫过年回家,两人偶尔去短途旅游、节日购物等开销约1万元,年度性结余还是不少的。

  买房还是“差口气”

  不过,说到购房的首付、装修,他们仍然觉得存款不够。“现在,我们两个人的存款差不多一共有50万元了,不过要想买套好点的房子,还是‘差口气’。”

  邱小姐说,因为未婚夫的父母不在上海,考虑到他们以后可能会来上海居住,未婚夫想买1套100平方米左右的2室户,再为父母租一套1室户的房子。不过对于这一计划,邱小姐有些反对,“我们两人的住房公积金比较多,公积金部分每月可以还款5000元,所以买房还贷的压力还不算太大,但是如果要再租一套房子,手头就会很紧张了。”她希望可以直接购买一套三房的房子,并把每月房屋商业贷款还款额控制在1万元以内。

  为了离未婚夫工作单位近些,他们想把房子买在浦东地区,算来算去首付及装修部分至少需要70万元,“我比较喜欢的一套120平方米的房子要250万元,还有一套100平方米的要180万元。”邱小姐说,他们希望今后几个月房价可以跌一些,一是存款会随着收入而增加,二是减少首付的压力。盼理财师能为他们的购房计划出出点子,到底是买一租一比较好,还是买套大些的更好呢。

  目前暂无投资计划

  邱小姐说,他们目前的首要目标是筹钱支付首付,因此只要有收入结余,都存在银行不做其他投资。“我们害怕万一股票、基金亏损,首付反而不足了,所以想买房后再开始投资。”邱小姐希望理财师可以根据他们的收入情况,大概的房贷还款情况,算算今后可以用于投资的金额有多少,为他们制定一套比较合理的投资方案。

  此外,在保险方面,邱小姐的单位为员工投保了团体意外险,附加意外住院医疗保险,而未婚夫的单位则投保了团体住院医疗保险。邱小姐想咨询理财师,婚后两人的保险保障是否需要增加,保额定在多少比较合理。

  

每月收支状况 (单位/元)

收入

支出

本人月收入

5000

房屋月供

2500

配偶收入

10000

基本生活开销

3500

合计

15000

合计

6000

每月结余

9000

年度收支状况 单位/万元

收入

支出

年终奖金

5

保费支出

0

其他收入

0

节假日支出

1

合计

5

合计

1

年度结余

4

家庭资产负债状况 单位/万元

家庭资产

家庭负债

活期及现金

2

房屋贷款

0

定期存款

50

其他贷款

0

股票

0

基金

0

自住房

0

合计

52

合计

0

家庭资产净值

52

(责任编辑:刘超宁)

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