这款重疾险又升级了,但这次我不建议你买!

admin保险新闻2020-04-16 07:05:4223

小姐姐陪你聆听保险知识的第34天

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今天是2019年9月6号,和大家聊一聊达尔文超越者护心版。

刚听说升级了一个护心版时,菜保还是挺期待的,毕竟心脏类及心脑血管疾病是理赔的一个重灾区。

但菜保在研究之后,却发现这次的升级让人有点失望,不建议买。

达尔文超越者护心版到底升级了啥?我们一起来看看:

对比达尔文超越者和达尔文超越者护心版的不同,就像玩大家来找茬一样让人抓狂。

主体保障其实是一样的:

110种重疾赔1次,40岁之前投保,前15年患重疾可以多赔35%的保额;

25种中症赔2次,赔50%保额;

40种轻症赔3次,赔30%保额。

不同的地方在于,达尔文超越者护心版新附加了一个特定心脑血管疾病的可选责任,20种特定心脑血管疾病可以额外赔付35%的保额。

近年来心脑血管疾病有越来越年轻化的趋势,《新英格兰医学杂志》有研究说,25岁和70岁的中风风险是没有太大差异的。

所以,如果有附加心脑血管疾病的可选责任,是好事。

但为啥菜保不推荐各位买达尔文超越者护心版呢?

因为这款产品的心脑血管疾病设计挺没意思的。

第一,特定心脑血管疾病保额会占用主险风险保额,心血管疾病责任按保额的 20%计入重疾风险保额。

在附加心血管疾病责任的情况下,主险保额最高只能买到45万

不同年龄段的投保人群,心血管疾病保额的20% 主险保额,累计不能超过以下限额 :

30 天-40 周岁:50 万

41-45 周岁:30 万

46-50周岁:20 万

举个栗子说明一下,你就能感受到这项设计的局限之处了。

如果隔壁老王在30岁那年买了45万保额,附加了心脑血管疾病的可选责任。

在50岁那年,隔壁老王因为心脑血管疾病出险了,那么老王就能获得45 45*35=60.75万理赔金。

但是,如果老王出险的是其他重疾,不是心脑血管疾病呢,不就只能赔45万了吗?因啥重疾出险,这事可还真不好说啊。

而如果老王没有附加心脑血管疾病的可选责任,就能买50万保额,只要重疾出险就能获得50万了。

第二,特定心脑血管保障只能保到70/80岁。

重疾保障可以选择保终身,但心脑血管疾病保障却只能保到70岁或80岁。

就算你愿意花钱,也买不到保终身,这个设计实在让人有点迷。

第三,选择心脑血管疾病保障后,不支持智能核保和人工核保,也就是只能以标准体进行投保,这就把很多投保者拒之门外了。

总的来说,达尔文超越者护心版,升级意义不大,菜保不建议各位买。

还有什么问题,也欢迎给菜保留言哦!

保险不会买?

本文首发于微信公众号:菜鸟理财。文章内容属作者个人观点,不代表橡木金融网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)

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