一、什么是保单贷款?
我们所说的保单贷款，其实就是一种融资方式，指投保人与保险公司约定一项保险条款，在投保人急需资金时，可以将保单作为质押物，向保险公司申请贷款。保险公司在保单已经具有的现金价值范围内，向投保人提供贷款。在不影响保费赔偿的情况下可以贷到保费现金价值80%的金额。
二、保单贷款的优势
1、贷款手续简便：相比其它贷款方式，保单贷款手续非常简便。一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估。
2、速度快、利率低：保单贷款放款速度非常快，利率低，一般7至10个自然日就可以收到贷款，而且贷款利率一般都低于基准利率。
3、不影响保单功能：有些保单还可只还利息，贷款继续使用。除此之外，贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。
三、保单贷款的不足
1、不是所有的保单都可以贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。
2、保单贷款也可能带来一些对贷款者不利的影响：其一，如果贷款者逾期还款，保险公司会将利息计入本金，贷款人需按复利进行还款。所以客户在偿还保单贷款时，应先偿付所有借款利息，然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付，应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息。当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止;其二，如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低;其三，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。
3、保单贷款需要支付利息。保单贷款并不是保险公司免费提供的，投保人需向保险公司支付相应贷款利息。
4、保单贷款的期限较短，通常要在6个月内归还，若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，进而失去保险保障功能。
四、分红型保险保单贷款需要什么材料?
保单贷款申请条件：
1、年龄25至55周岁;
2、保单缴费金额满足贷款机构的缴费金额最低限制;
3、保单需要正常缴费，期限需要满足当地机构规定，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。
保单贷款贷款材料：
1、身份证;
2、信用报告;
3、投保证明;
4、银行规定其他资料。