合适的寿险消费才能发挥寿险的最大价值

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橡木金融保险消息

(橡木金融财经原创)

  寿险误区:过多考虑保费支出忽视附加价值

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  国际认证财务顾问师协会中国发展中心执行长朱旭龙表示,一个国家经济的长期健康发展,很大程度上着眼于人们观念上的进步,而若落实于现实微观中,主要表现在民众的消费观念上。

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  就民众的寿险消费观而言,改革开放30年来,随着国内寿险业的蓬勃发展,消费者对于寿险的认知也在不断加深。然而时至今日,消费者在寿险认知上仍存在诸多盲点与误区。根据一项针对大众消费者的调研数据显示,消费者在进行寿险消费时,往往过多考虑保费的支出,而忽视自身的需求、保险公司的实力、诚信度以及理财规划师专业建议的价值等重要因素。

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  对于消费者在寿险认知上存在的这些偏差,作为寿险行业及从业者,应勇于担负起协助消费者建立科学寿险消费观的职责,才能积极引导其合理适当地消费寿险,进而促进行业的健康发展。

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  他同时谈到,消费者购买寿险时过多考虑保费的支出而忽视寿险本身及附加价值的行为,主要源于其对寿险"价格与价值"关系的不当认知与处理。因此,深入理解与统筹平衡"价格与价值"的关系,是消费者建立科学寿险消费观很重要的一环。就寿险而言,价格是某种寿险产品的货币定价,而价值则涵盖了保险公司独特的产品和服务,包含了对消费者个性化需求的一种匹配,因此同样价格的产品对于不同需求的人而言,具备不同的价值。

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  寿险消费的观念应是个人与家庭财务规划中必要的结构性配比,并交由专业人员科学规划,实现为家庭及个人全方位保障需求的完美结合。而科学的寿险消费观形成的合理性及出台的必要性将对本行业、从业者及消费者三方都产生积极及深远的影响。

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  合适的寿险消费才能发挥最大价值

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  据IRDC(保险行销集团保险资讯研究发展中心)对数万名普通消费者的调研数据显示,仅在32.5%的受访者清楚自己需要哪些保险商品,而不知道要买什么或对保险产品一无所知者却占44.1%。由此而见,消费者在消费的同时,更倚重于旁人的建议而非主观认知。正因于此,专业人员的专业建议就应值得更大的重视。作为理财规划师,既肩负着为消费者提供个人及家庭财务规划的专业职责,也应尽到传播正确保险理念的义务。在资本市场上一直流行着这么一句话--"没有最好的,只有最合适的"。只有合适的寿险消费,才能发挥寿险产品最大的价值与功用。由于寿险产品虚拟性的特质,理财规划师更需要根据消费者自身及其所处时间与空间的不同,而做出相应的选择与规划。也正是由于有了专业服务这种附加价值才能让科学寿险消费观念得以普及,才能更促进行业的健康发展。更重要的是,寿险兼具了保障与储蓄的功能,而其通过一纸契约形成的特定的经济关系,又体现了一份人们对自己及家人的爱、关怀与责任。从此种角度来讲,寿险本身除了价格外,其所蕴含的人文价值已是任何一种价格基准都无法衡量的。而寿险作为一种先进且科学的财富管理手段,其自身价值及其背后的专业服务价值早已超越其价格,成为保险发达市场理性消费的主要指标。

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  同时,就消费者而言,在被动式接收信息的过程中,必须保持冷静的头脑,以科学的寿险消费观实现理性的消费行为。而要让消费者真正认识到寿险的价值与功用,除了需要行业不遗余力的传播外,还需政府的大力扶植与学术界的不断创新与完善,也只有在"产、官、学"三界的共同努力下,才能真正让消费者科学认识寿险,进而理性运用寿险产品做好家庭财务规划。由南开大学商学院和恒安标准人寿联合开发的恒安标准寿险指数,运用科学的统计和分析方法对此进行研究,并在此基础上提出"科学寿险消费观"的理念及开发出"险商"工具,就为行业开辟出了一条可资借鉴的探索之路。

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(橡木金融财经原创)【作者:朱旭龙 来源:橡木金融网】 (责任编辑:橡木金融投资)

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