商业贷款和公积金贷款的区别

admin保险百科2020-04-22 12:07:3819

随着近几年房地产市场的快速发展,购房贷款已成为市民热议的话题,同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别,以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么,这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢?

贷款利率

目前,5年以上公积金贷款利率为3.87%(年),商业贷款在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158%,两者相差0.288个百分点。

贷款额度及期限

一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的,例如,大连市内四区个人额度最高25万元,家庭最高额度45万元。

另外,公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。

首套房贷用公积金,年轻时压力相对较小

例如,首套房价值50万元用公积金:首付两成,贷款20年。首付10万元,贷款40万元,每月还款2500元,贷款本息44万元,即共计约54万元。

第二套房价值70万元用商贷:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款3000元,贷款本息计72万元,即共计约102万元。

说法:对于刚刚参加工作不久的白领来说,手上积蓄有限。如果目前手上积蓄有20万元左右,如果首套房首付四成就是20万元,还要花10万元左右来装修。“不要把压力都放在现在。”一业内人士就指出,年轻人应该尽量降低购房成本,不然生活压力会太大。

首套房用商业银行贷款,中年期压力相对较小

方式一:首套房价值50万元用商贷:首付四成,贷款20年。需首付20万元,贷款30万元,每月还款1850元,贷款本息计44万元,即共计约64万元。

第二套房价值70万元用公积金:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款2500元,贷款本息计61万元,即共计约91万元。

说法:长沙某家银行房贷顾问认为:“目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大,首套房建议还是使用商业贷款,毕竟使用公积金贷款的话,如果想再次使用,必须要贷款全部还完。”考虑到实际情况,公司白领,收入高而且稳定,首付即便是四成压力也不是很大,该房贷顾问建议可以选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款,那样还贷压力也不大。

公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如,购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能地节省利息,那么公积金贷款应是首选。

分享: